EPARGNE : comment optimiser son épargne sécurisée et gagner plus

de | 15 février 2011

Comment bien rentabiliser son argent : les bases de l’épargne sécurisée


Astuces-economies.com vous propose des méthodes pour économiser mais également pour faire fructifier votre argent dans les meilleures conditions, des astuces pour une épargne plus rentable.

Si vous souhaitez faire travailler votre argent du mieux possible, tout en ne prenant aucun risque, voici les meilleurs placements auxquels vous devriez recourir.

Epargner est un art et si vous souhaitez optimiser au maximum vos placements sécurisés, il est indispensable de choisir les bons placements et dans l’ordre.

Pourquoi déposer de l’argent sur un compte moins bien rémunéré si votre livret A n’a pas atteint le plafond règlementaire ? Vous n’avez pas de livret A ? Courrez en ouvrir un car c’est le placement sécurisé le plus souple et le plus rémunérateur avec le LDD (Livret Développement Durable) ex Codevi.


Pourquoi ouvrir un CEL (Compte Epargne Logement) si vous n’avez pas de PEL (Plan Epargne Logement) ?

 

Définition et intérêt des principales solutions d’épargne sécurisée :

Livret A ou Livret Bleu : c’est un livret défiscalisé, plafonné à 15 300 €. Son taux est défini deux fois par an.

PEL : Plan Epargne Logement, permet l’obtention de prêts immobiliers à des conditions avantageuses. Sera rémunéré 2,5% minimum à partir du 1er mars 2011. Durée minimale de 4 ans.

CEL : Compte épargne en vue d’obtenir des prêts immobiliers à taux préférentiels.

LDD : Livret Développement Durable, ex-CODEVI, c’est également un livret défiscalisé. Il est plafonné à 6 000 €

LEP : Le livret d’épargne populaire est un livret épargne réglementé, proposant un taux net d’impôts.

Livret jeune : c’est un livret défiscalisé, plafonné à 1 600 € disponible pour les jeunes de 12 à 25 ans.

Assurance vie : La vocation d’origine des assurances-vie est de garantir le versement d’une certaine somme d’argent (capital ou rente) lorsque survient un événement lié à l’assuré : son décès ou sa survie.

 

Le classement selon les taux de rémunération

Pour bien comprendre, voici le classement actualisé des taux d’intérêts en février 2011. Cela sera au moins valable jusqu’en juillet 2011 :

1) Assurance Vie sécurisée : taux variable >3,5%

2) Livret jeune (moins de 26 ans) : de 2,5% à 4% selon les banques

3) LEP (Livret d’Epargne populaire) : 2,5%

3) PEL (Plan Epargne Logement) : 2,5% net minimum. Taux réévalué régulièrement.

4) Livret A ou livret bleu 2% nets d’impôts, 0% de prélèvements sociaux

5) LDD (Livret Développement Durable) : 2% nets d’impôts, 0% de prélèvement sociaux

6) CEL (Compte Epargne Logement) : 1,25%

 

Il faut cependant prendre en compte d’autres paramètres pour choisir un bon placement bancaire 100% sécurisé : y a-t-il des prélèvements sociaux, des frais de gestion, l’argent est-il bloqué pendant une période donnée, perd t’on des avantages en retirant l’argent plus tôt. Y a-t-il une taxation des plus-values ?…

 

Dans quel ordre épargner et sur quels types de produit d’épargne sécurisé ?

La première chose que vous pouvez faire c’est d’ouvrir dans cet ordre :

1) Un Plan Epargne Logement

Pourquoi en premier me direz-vous ? Étant donné que les taux de rémunération sont inférieurs à l’assurance vie. Tout simplement parce que pour bénéficier aux maximum du PEL vous devez le garder un certain nombre d’années. Vous pourrez y déposer de petites sommes au début, le temps d’avoir mis de côté votre épargne de sécurité.

2) un livret jeune ou Livret d’Epargne Populaire

si vous y avez droit (voir les conditions d’ouverture de ces 2 livrets en fin d’article) un livret A et un LDD.

Ces 4 livrets sont les plus rémunérés des livrets et sont nets d’impôts et de prélèvements sociaux. Vous empochez réellement le taux annoncé.

Une fois que les plafonds de ces livrets sont atteints ou que votre épargne de sécurité a atteint son seuil vous pouvez basculer sur une assurance vie et alimenter votre Plan Epargne Logement

3) l’assurance vie sécurisée

L’assurance vie est un placement sécurisé à condition de choisir le bon support (fonds en euros). Cependant l’épargne est un peu moins libre que pour un livret A. Si vous retirez votre argent ou une partie de votre argent avant 5 ans, vous payerez plus de taxes sur les plus-value et c’est donc un peu moins intéressant.

4) en dernier recours vous pourrez remplir votre CEL ou plutôt vos super livrets

(livret orange ing direct, livret axabanque, livret + fortuneo, livret monabanq … qui sont en général rémnuéré à un taux brut inférieur à 2%. Cependant il est parfois interessant de profiter d’offre promotionnelles de ces super livrets qui vous garantissent 5% brut pendant 3 mois par exemple. Cela peut donner un petit coup de fouet à votre épargne.

 

Qu’est ce qu’une épargne de sécurité ? c’est une somme d’argent mise de côté qui servira en cas de coup dur ou d’imprévu. Par exemple pour changer une voiture hors service, pour face face à une période de chômage…

Cet argent doit pouvoir être utilisable sous quelques jours sans pénaliser l’épargnant.

 

Simulation de votre épargne sur 10 ans ou plus : combien pouvez-vous gagner en plus, en optimisant votre épargne


Nous avons réalisé un fichier comparatif. Il vous suffit de remplir combien vous souhaitez épargner par an, combien vous avez mis de coté jusqu’à maintenant, le taux net du produit d’épargne. Vous obtiendrez ensuite les intérêts par an, et combien vous aurez gagner au bout de 10, 15 ou 20 ans.

Vous verrez c’est étonnant les différences qu’il peut y avoir si vous ne choisissez pas bien votre produit d’épargne.

Si vous souhaitez obtenir gratuitement ce fichier, faites nous la demande. Précisez si vous souhaitez le format Excel ou le format Open Office et nous vous l’enverrons rapidement.

 

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