Comment racheter ou bien renégocier son crédit immobilier ?

de | 28 octobre 2010

Renégociation du crédit immobilier : comment profiter de la baisse des taux de crédit immobilier pour économiser plusieurs milliers d’euros

Comment racheter ou bien renégocier son crédit immobilier ?

 

1) Quelles sont les conditions pour envisager la renégociation de son prêt immobilier

D’après les différentes recherches effectuées, il est intéressant de ce préoccuper de la renégociation de son crédit immobilier, lorsqu’il existe un écart d’environ 1% entre le taux acquis et le taux quelques années plus tard.
Si cette condition est remplie, il devient financièrement intéressant d’étudier tous les postes d’économies possible, dans le but ultime de pouvoir économiser parfois quelques milliers ou dizaine de milliers d’euros, ou deuxième méthode de réduire la durée de son crédit, pour un coût équivalent.

Plus le prêt est récent, mieux c’est.

Il est préférable que la somme à rembourser soit supérieure à 50 000 €

Conclusion :

Si l’écart entre votre taux et les taux actuels est supérieur ou égal à 1% (à partir de 0,70% selon certains spécialistes)

Si votre crédit est récent et donc que la somme à rembourser est importante,

Si la somme à rembourser est conséquente

Vous êtes dans la situation idéale pour renégocier votre crédit immobilier.

 

2) Est-ce actuellement la bonne période pour racheter son prêt immobilier et économiser ?

Au jour de la rédaction de cet article, l’on peut dire que les taux sont bas jusqu’à 3,35% chez certaines banques pour un financement sur 15 ans (. C’est donc une bonne période.

Pour comparaison, en mars 2009 les taux équivalents tournaient autours de 4,35%

 

3) quelles sont les différentes formalités à remplir pour la renégociation de son crédit immobilier

Souscrire un nouveau prêt auprès d’une autre banque est relativement complexe. Il faudra fournir plusieurs justificatifs :

–      3 derniers bulletins de salaire

–      Des relevés de comptes

–      La liste des différents crédits en cours (voiture, crédit à la consommation…)

L’emprunteur va recevoir une nouvelle offre de prêt

 

Si le premier prêt possédait une garantie réelle hypothécaire, il faudra la lever auprès de son notaire, puis redéfinir avec celui-ci une nouvelle garantie.

 

4) quel est le coût réel d’un rachat de crédit immobilier et quelles sont les dépenses à prévoir lors de la renégociation d’un crédit immobilier

3 grands types de frais sont généralement rencontrés :

Les garanties (lever l’hypothèque et prendre une nouvelle garantie réelle)

Les pénalités de remboursement anticipé (IRA : plafonnés à 3% du capital restant dû ou à 6 mois d’intérêts par la loi)

les frais de dossier (de 0 à 700€ par dossier)

En général la profession considère que la somme des frais représente environ 5% du capital restant dû.

 

5) Quelles sont les 2 stratégies pour le rachat d’un crédit immobilier

2 possibilités s’offrent à l’emprunteur :

Jouer sur la durée du prêt en cherchant à la raccourcir et en gardant les mêmes mensualités

Baisser la valeur des mensualités en conservant la durée du prêt

Bien souvent c’est le premier choix qui est retenu.

 

6) exemple de simulation

voir l’exemple

 

Sources :

http://droit-finances.commentcamarche.net/contents/immobilier-emprunter/e100-faut-il-renegocier-son-pret.php3

http://www.guideducredit.com/HTMcorps/fichierrenegocier/corpsrenegocier.htm

http://www.cafedelabourse.com/archive/article/comment-renegocier-son-credit-immobilier-a-la-baisse/#

http://www.lefigaro.fr/immobilier/2009/08/31/05002-20090831ARTFIG00484-ce-qu-il-faut-savoir-pour-bien-renegocier-son-credit-immobilier-.php

http://www.lesechos.fr/patrimoine/banque/020611865801.htm

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